Açık provizyon, günlük hayatımızda kredi kartıyla alışveriş yaparken sıkça karşılaştığımız bir bankacılık terimidir. Alışveriş, otel veya restoran rezervasyonu ya da araç kiralama gibi işlemler sırasında başvurulan açık provizyon yöntemi, hem tüketiciler hem de markalar için birçok kolaylık sağlar. Ödeme süreçlerini düzenleyen, iade ve iptal işlemlerini kolaylaştıran açık provizyon yöntemi aynı zamanda işletmelerin tahsilatlarını güvenli şekilde tamamlanması için de güvence sunar. Böylece hem işletme hem de müşteri açısından olası rezervasyon iptalleri gibi riskler azaltılır, kredi kartı işlemleri daha şeffaf ve kontrollü hale gelir. Açık provizyon süreçleri hakkında bilinmesi gereken her şeyi bu yazımızda bulabilirsiniz.
Açık Provizyon Nedir?
Açık provizyon, banka veya finans kuruluşunun, kredi kartı sahibinin yaptığı bir işlem karşılığında kart limitinden belirli bir tutarı geçici olarak bloke etmesidir. Açık provizyon işleminin temel amacı, müşterinin yaptığı ödemenin daha sonra sorunsuz bir şekilde gerçekleşeceğinden emin olmaktır. Banka bu ilk aşamada kart sahibinin yeterli limit veya bakiyeye sahip olup olmadığını kontrol eder ve ilgili tutarı geçici olarak bloke eder. Bu sayede işletme, ödemenin yapılacağından emin olur ve satışını garanti altına alır. İşletme, POS cihazı veya sanal POS panelinden “satış” işlemini onayladığında sistem, bankaya bu işlemi kesinleştirmesi için otomatik bir bildirim gönderir. Banka, daha önce bloke edilen tutarı serbest bırakır ve bakiye işletmenin hesabına aktarılır. Kısacası açık provizyon yöntemi sayesinde satıcının ekstra bir evrak ya da manuel bir işlem yapmasına gerek kalmaz. Provizyonun kapanması POS veya sanal POS üzerinden satışın tamamlanmasıyla gerçekleşir. Tamamlanmayan ya da iptal edilen işlemlerde ise işletme iptal talebini sisteme girer, banka blokeyi kaldırır ve müşteri limitini yeniden kullanabilir.
Süreci bir örnekle açıklamak gerekirse, bir müşterinin otelde check-in sırasında kartından 20.000 TL provizyon çekildiğini varsayalım. Bu tutar anında otelin hesabına geçmez, ancak müşterinin kartındaki kullanılabilir limit 20.000 TL azalır. Misafir otelden çıkış yaptığında yaptığı harcamalar bu provizyondan tahsil edilir, kullanılmayan kısım ise serbest bırakılır.
Kredi kartından açık provizyon ne demek? Kredi kartı açık provizyon nedir?
Kredi kartından açık provizyon, yapılan harcamanın banka tarafından onaylandığı ancak işlemin henüz kesinleşmediği, yani ödemenin tam olarak yapılmadığı durumları ifade eder. Bu süreç genellikle birkaç gün sürer çünkü banka, ürün ya da hizmeti satan işletmenin işlemi tamamlamasını bekler. İşlem yapıldığında banka ilgili tutarı bloke altına alır, ancak satıcının yine de POS cihazı veya sanal POS üzerinden tahsilatı tamamlaması gerekir. Bankalar, işletmelere bu işlemi tamamlamaları için belirli bir süre tanır. Bu bloke süresi bankadan bankaya değişmekle birlikte genel olarak 2 ila 7 gün arasında olur. Bu süre zarfında tamamlanmamış işlemler sistemde “bekleyen provizyon” olarak görünür. Satıcı işlemi onayladığında provizyon kapatılır ve tutar işletmenin hesabına aktarılır. Satıcı onay vermezse, süre dolduğunda bloke otomatik olarak çözülür ve müşteri limitini yeniden kullanabilir. Özetlemek gerekirse online alışveriş sitelerinde “bekleyen işlem” olarak gördüğünüz kayıt aslında açık provizyondur.
Telefonla provizyon ne demek?
Telefonla provizyon, işletmelerin gerçekleştirmek istedikleri yüksek tutarlı işlemlerde bankanın işleme manuel olarak onay vermesi anlamına gelir. Örneğin kuyumcudan 500.000 TL değerinde altın almak istediğinizde POS cihazı işlemi bankaya iletir. Banka müşteriyle telefonla iletişime geçerek işlemin doğruluğunu teyit eder. Müşteri onay verdiğinde provizyon açılır ve işlem güvenli şekilde gerçekleşir. Bu onay süreci dolandırıcılık ihtimaline karşı ek bir güvenlik katmanı oluşturur.
Bekleyen provizyon nedir?
Bekleyen provizyon, kredi kartıyla yapılan işlemin henüz kesinleşmediğini gösterir. Online alışverişlerde sipariş verdikten sonra sistemde “bekleyen işlem” olarak görüntülenebilir. Satış yapan firma siparişi işleme alıp bankaya ödeme talebini ilettiğinde provizyon kapanır ve ücret müşterinin kredi kartından veya banka hesabından tahsil edilir.
Açık provizyon nasıl iptal edilir? Açık provizyon iptali nasıl yapılır?
Açık provizyon iptali genellikle şu yöntemlerle gerçekleşir:
- Satış yapan firma işlemi iptal ederek bankaya bildirir.
- Banka provizyonu serbest bırakır.
- Satış yapan firma işlemi iptal etmezse, provizyon süresi dolduğunda bloke otomatik olarak çözülür.
- Müşteri, bankayı arayarak süreci hızlandırabilir. Özellikle otellerde check-out sırasında provizyonun hızla çözülmesi için iptal talepleri otel görevlisine de iletilebilir.
Açık provizyon nasıl iptal edilir? Açık provizyon iptali nasıl yapılır?
Açık provizyonu iptal etmek için bireysel olarak atılabilecek adımlar şunlardır:
- Bankanın müşteri hizmetlerini aramak.
- Satıcı işletmeden işlemin iptal edilmesini istemek.
- Mobil bankacılık üzerinden provizyon durumunu takip etmek.
Toplam açık provizyon nedir?
Toplam açık provizyon, hesapta o an için blokede olan tüm provizyonların toplam tutarını ifade eder. Örneğin, otelde 200.000 TL ve online alışverişte 50.000 TL provizyon varsa toplam açık provizyon 250.000 TL’dir. Bu tutar müşterilerin kullanılabilir limitini etkiler ancak hesabından çekilmiş sayılmaz.
Açık provizyon ne zaman düşer?
Açık provizyonun düşmesi, provizyonun kart üzerindeki blokeden kaldırılarak müşterinin kullanılabilir limitine geri yansıması için geçen zamanı ifade eder ve bu süre sektörlere göre farklılık gösterebilir.
- Online alışverişlerde 1–3 gün.
- Otel ve araç kiralama işlemlerinde 7–10 gün.
- Banka prosedürlerine bağlı olarak daha kısa veya uzun olabilir.
Açık Provizyon Nasıl Çalışır?
Açık provizyon, temelde bir ön onay mekanizmasıdır ve şu şekilde çalışır:
- Müşteri kartını kullanarak ödeme başlatır.
- Banka kartın geçerliliğini, limitini ve güvenliğini kontrol eder.
- İşlem tutarı limitten düşer, ancak satıcı firmaya aktarılmaz.
- Satıcı işlemi tamamladığında provizyon kapatılır ve para satıcı firmanın hesabına geçer.
- İşlem iptal edilirse veya süresi dolarsa provizyon otomatik olarak çözülür.
Bu sistem, taraflar arasında banka vasıtasıyla güvenli bir köprü kurar.
Açık Provizyon Neden Gereklidir?
Açık provizyon özellikle otel ve araç kiralama sektörlerinde, müşterinin ödeme gücünü garanti altına aldığı için gerekli bir ödeme yöntemidir. Ayrıca harcama yapılmadan önce müşterinin kredi kartı ya da hesap limitinden belirli bir tutar ayrıldığı için gereksiz borç çıkmaz. Şüpheli işlemler provizyon sürecinde fark edilip engellenebildiğinden, açık provizyon güvenli bir bankacılık süreci olarak öne çıkar. Bunun yanı sıra finans kurumları açısından da riskleri minimize eden önemli bir kontrol adımıdır.
Açık Provizyon Avantajları Nelerdir?
Açık provizyonun avantajları şunlardır:
- İşletme açısından tahsilat riskinin azalmasını sağlar.
- Müşteri açısından ödeme güvenliğinin artmasına katkıda bulunur.
- İptal veya iade süreçlerinin daha kolay yönetilmesine imkân tanır.
- Özellikle turizm sektöründe ekstra harcamaların (mini bar, spa, restoran) kolayca oda hesabına eklenmesini sağlar.
- Uluslararası işlemlerde farklı para birimleriyle güvenli ödeme yapılabilmesine olanak sunar.
Hangi İşlemlerde Açık Provizyon Kullanılır?
- Otel rezervasyonları: Misafirin konaklaması süresince oluşabilecek ekstra harcamalar (mini bar, spa, restoran vb.) için teminat olarak açık provizyon yöntemi kullanılır.
- Araç kiralama: Kiralanan araçta oluşabilecek hasarlar veya ek masraflar için güvence sağlamak amacıyla müşterinin kartından açık provizyon alınır.
- Online alışveriş: Siparişin onaylanıp satış yapan firma tarafından işleme alınması sürecinde provizyon, ödemenin garanti altına alınması için kullanılır.
- Restoran harcamaları: Otel restoranlarında yapılan harcamaların oda hesabına güvenli bir şekilde eklenebilmesi ve restoran rezervasyonları için alınan kaporaya açık provizyon uygulanır.
- Abonelikler: Yeni bir üyelik başlatıldığında, kart bilgilerinin doğruluğunu teyit etmek ve ilk ödeme için güvence sağlamak amacıyla açık provizyon devreye girer.
- Yüksek meblağlı alışverişler: Kart limitinin yeterli olup olmadığını garanti altına almak ve ödeme sürecini güvenli şekilde tamamlamak için açık provizyon yöntemi kullanılır.
Açık Provizyon Sistemi Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- Provizyon süresi işlem türüne göre değişir. Online alışverişlerde bu süre genellikle 1–3 gün arasında olurken, otel rezervasyonları veya araç kiralama işlemlerinde provizyonun düşmesi 7–10 günü bulabilir. Bankanın prosedürleri ve satıcının onay süresi bu zamanı etkileyebilir.
- Provizyon tutarı limitten düşer ama hesaptan çekilmez. Yani kartınızdaki kullanılabilir limit azalır fakat para henüz satışı yapan firmanın hesabına geçmez. Bakiye ancak satış yapan firmanın bankaya kesin onay göndermesinin ardından tahsil edilir.
- Satıcı işlemi tamamlamazsa provizyon otomatik olarak çözülür. Belirlenen süre dolduğunda bloke kaldırılır ve ayrılan tutar tekrar kullanılabilir limitinize yansır. Böylece fazladan bir ödeme yapılmamış olur.
- Banka müşteri hizmetleri sürecini hızlandırabilir. Özellikle otel ve araç kiralama gibi işlemlerden sonra provizyonun hemen çözülmesi için banka aranabilir, sürecin daha kısa zamanda tamamlanması sağlanabilir.
Provizyon nedir?
Provizyon, bir ödeme işleminin güvenliğini sağlamak için bankanın ilgili bakiyeyi geçici olarak bloke etmesidir. Provizyon finans sektöründe ödeme güvenliğini sağlayan temel bir uygulamadır.
Açık provizyon, hem tüketiciler hem de işletmeler için ödeme güvenliğini sağlayan önemli bir mekanizmadır. Banka, işlem sırasında belirli bir tutarı geçici olarak bloke ederek satıcıya tahsilat güvencesi verirken, müşteriye de işlem kesinleşmeden önce işlemi kontrol etme imkânı sunar. Özellikle otel, araç kiralama ve online alışverişlerde sıkça karşımıza çıkan bu yöntem, günümüzde restoranlarda da rezervasyon sonrasında kapora almak için tercih edilen bir güvence yöntemidir.
Restoran programı çözümleri doğrudan bankacılık işlemlerini yapmaz ancak POS sistemleri ve banka altyapısı ile entegre çalıştığında açık provizyon sürecinde önemli bir rol oynar. Örneğin, müşteri restoran programı üzerinden rezervasyon yaptığında işletme, rezervasyonu garanti altına almak için kredi kartından belirli bir tutarı provizyon olarak bloke edebilir. Bu sayede no-showlara karşı işletme zararını azaltırken, müşteri rezervasyona geldiğinde provizyon ya iptal edilir ya da faturadan düşülür. Böylece restoran programı, rezervasyon yönetimi ve masa düzenini takip etmenin yanı sıra açık provizyon yöntemi sayesinde güvenli bir tahsilat sürecini de destekleyerek hem işletmeye hem de müşteriye şeffaf ve güvenilir bir deneyim sunar.
İşletmelerde maliyet yönetimi ve çok daha fazla restoran yönetimi içeriği için blogumuzu ziyaret edebilirsiniz.
